La Deuda de los Hogares en EE. UU. Disminuye en el Segundo Trimestre

La deuda total de los hogares en EE. UU. disminuyó en $13 mil millones en comparación con el trimestre anterior, alcanzando $18.794 billones en el segundo trimestre de 2026. Los saldos de hipotecas cayeron en $74 mil millones, situándose en $13.1 billones a finales de junio, y los saldos de préstamos estudiantiles disminuyeron en $7 mil millones, alcanzando $1.65 billones. Mientras tanto, los saldos de líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) aumentaron en $13 mil millones, llegando a $459 mil millones, los saldos de tarjetas de crédito subieron en $21 mil millones, alcanzando $1.26 billones, y los saldos de préstamos para automóviles incrementaron en $28 mil millones, alcanzando $1.71 billones. “Las tasas de morosidad en la mayoría de los productos se han mantenido estables durante los últimos dos años”, dijo Joelle Scally, Asesora de Política Económica en la Reserva Federal de Nueva York. “Sin embargo, las nuevas morosidades en préstamos para automóviles y tarjetas de crédito siguen en niveles elevados, una tendencia que continuaremos monitoreando.”

La deuda total de los hogares en EE. UU. aumentó en $18 mil millones en comparación con el trimestre anterior, alcanzando un nuevo récord de $18.8 billones en el primer trimestre de 2026. Los saldos de hipotecas crecieron en $21 mil millones, llegando a $13.19 billones, y los saldos de préstamos para automóviles aumentaron en $18 mil millones, alcanzando $1.69 billones. Los saldos de líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) aumentaron en $12 mil millones, alcanzando $446 mil millones, mientras que los saldos de préstamos estudiantiles disminuyeron en $6 mil millones, llegando a $1.66 billones. Los saldos de tarjetas de crédito cayeron en $25 mil millones, alcanzando $1.25 billones. "Los niveles de deuda agregada de los hogares aumentaron ligeramente, con incrementos modestos en la mayoría de los tipos de deuda que compensan una disminución estacional en los saldos de tarjetas de crédito", dijo Daniel Mangrum, economista de investigación en la Reserva Federal de Nueva York. "Las tasas de transición de morosidad se mantuvieron mayormente estables, mientras que las morosidades de préstamos estudiantiles están regresando a niveles previos a la pandemia."

La deuda total de los hogares en EE. UU. aumentó en $191 mil millones en comparación con el trimestre anterior, alcanzando un nuevo récord de $18.8 billones en el cuarto trimestre de 2025. Los saldos de hipotecas crecieron en $98 mil millones, alcanzando $13.17 billones, y los saldos de tarjetas de crédito aumentaron en $44 mil millones, llegando a $1.28 billones. Los saldos de préstamos para automóviles aumentaron en $12 mil millones, alcanzando $1.67 billones. Los saldos de líneas de crédito sobre el valor de la vivienda (HELOC) aumentaron en $11.6 mil millones, alcanzando $434 mil millones, mientras que los saldos de préstamos estudiantiles aumentaron en $11 mil millones, llegando a $1.66 billones. “A medida que los niveles de deuda de los hogares crecen modestamente, las morosidades hipotecarias continúan en aumento”, dijo Wilbert van der Klaauw, Asesor de Investigación Económica en la Reserva Federal de Nueva York. “Las tasas de morosidad de las hipotecas están cerca de niveles históricamente normales, pero el deterioro se concentra en áreas de bajos ingresos y en áreas con precios de vivienda en declive.”